Кредит является финансовым инструментом, с помощью которого заемщик получает от кредитора деньги (или товар) с обязательством постепенно вернуть их с процентами. Рассрочка также считается потребительским займом. Чтобы избежать переплат, заемщик может досрочно погасить весь долг. Однако это может привести к отказу банка в предоставлении нового кредита или рассрочки, что может казаться нелогичным. Но на это есть ряд причин, связанных с политикой банков.
Во-первых, банки второго уровня и другие кредитные организации оценивают платежеспособность заемщика. Для них важно быть уверенными в том, что заемщик может стабильно выполнять свои финансовые обязательства. Досрочное погашение влечет за собой определенные последствия для кредиторов: снижение дохода банка от процентных выплат, поскольку заемщик быстрее возвращает деньги. Это означает упущенную прибыль, особенно если такая практика становится постоянной для клиента.
Во-вторых, хотя досрочные погашения показывают платежеспособность, банки иногда рассматривают их как признак нестабильности финансовых планов, особенно если заемщик часто закрывает кредиты раньше срока. Это может повлиять на восприятие банка о профиле клиента. Частые погашения не влияют напрямую на кредитную историю, но могут восприниматься банком как негативный фактор. В некоторых случаях это может привести к изменению условий кредитования, например, одобрение меньшей суммы или повышение ставки, а иногда и к отказу в выдаче займа.
Поэтому кредиторы предпочитают более стабильных заемщиков, которые следуют стандартному графику выплат, так как это приносит больше дохода. В договорах иногда даже предусмотрены штрафы за досрочное погашение в определенный период, например, в первые полгода или год. В целом, досрочное погашение займа выгодно для заемщиков, так как снижает переплату, но кредиторы могут воспринимать частое оформление займов с полным досрочным погашением как негативный фактор.
