В 2023 году банковский сектор Казахстана продемонстрировал значительный рост в кредитовании бизнеса и населения.
Согласно данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, общий объем кредитов, выданных банками бизнесу, достиг 11,2 трлн тенге, что является рекордом за последние 12 лет. Национальный банк также сообщил, что средняя процентная ставка по кредитам в тенге для бизнеса за год увеличилась до 20%.
Основные отрасли, получившие наибольшее количество кредитов, включают промышленность, торговлю, транспорт, строительство, сельское хозяйство и связь. Объем кредитов, выданных юридическим лицам, составил 9,6 трлн тенге. Из этой суммы 5,7 трлн тенге было направлено на субъекты малого и среднего бизнеса, а 3,9 трлн тенге — на крупный бизнес. Кредиты индивидуальным предпринимателям показали самый значительный рост, увеличившись на 58,6% до 1,5 трлн тенге.
В 2023 году общий объем кредитов, выданных бизнесу, составил 15,5 трлн тенге, что на 22,1% больше по сравнению с предыдущим годом. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка отмечает, что такой рост был достигнут благодаря ряду факторов, включая стимулирующие меры пруденциального характера, цифровизацию процессов оценки кредитоспособности, замедление инфляции и государственные программы поддержки малого и среднего бизнеса.
Также в 2023 году объем кредитов, выданных населению, увеличился на 26,7%, достигнув 16,6 трлн тенге. Основной рост пришелся на потребительские и ипотечные кредиты. Объем потребительских кредитов вырос на 34,2% до 10,3 трлн тенге. Средняя сумма задолженности на одного заемщика увеличилась на 22,2%, составив 1,4 млн тенге. 63% заемщиков имеют задолженность по кредитам на сумму до 1 млн тенге, при этом средняя сумма долга составляет 372 тыс. тенге. Объем ипотечных кредитов увеличился на 14,2%, достигнув 5,2 трлн тенге, а в 2023 году банки выдали ипотечных кредитов на сумму 1,6 трлн тенге. Средняя процентная ставка по кредитам в тенге для населения возросла с 16,7% до 18,3%, что связано с ростом краткосрочных потребительских кредитов.
Качество кредитного портфеля в 2023 году улучшилось. Уровень займов с просроченной задолженностью более 90 дней снизился до 863,8 млрд тенге, или 2,9% от общего портфеля, по сравнению с 3,4% (814,6 млрд тенге) в 2022 году. Таким образом, 2023 год стал знаковым для банковского сектора Казахстана благодаря значительному увеличению объемов кредитования бизнеса и населения, улучшению качества кредитного портфеля и ряду стимулирующих мер и программ поддержки.
